El seguro de accidentes cubre los daños personales sufridos a consecuencia de un accidente en su vida privada o bien profesional.
Un accidente es un acto o circunstancia provocado por una causa violenta, súbita, externa y no intencionada que causa daños a las personas, lo que lo distingue del seguro de vida, por poner un ejemplo. El seguro de accidentes sólo entra en vigor cuando se genera el hecho definido como accidente.
El seguro puede contratarse individualmente o bien como parte de una póliza de seguro de accidentes colectiva.
El seguro individual de accidentes está destinado a cubrir los accidentes que provocan el fallecimiento o bien la invalidez del asegurado como consecuencia de una actividad cubierta por el seguro. Este género de seguro acostumbra a ofrecer una indemnización por la muerte casual del asegurado a los herederos legales o bien adjudicatarios nombrados en la póliza; una cantidad a tanto alzado por la incapacidad permanente o total causada por el accidente; un subsidio diario por la incapacidad temporal a lo largo de la baja laboral; y gastos médicos hasta los límites detallados en la póliza.
Los seguros de accidentes colectivos, que generalmente ofrecen exactamente la misma cobertura, se caracterizan por cubrir a varios asegurados que forman un grupo, por servirnos de un ejemplo los empleados de una misma empresa, bajo una sola póliza.
Con el seguro de accidentes, puedes estar seguro de que, en caso de accidente, y tu familia estaréis protegidos por la indemnización acordada en la póliza, toda vez que cumplas con la ley. Si fallece mañana a consecuencia de un accidente o bien si ya no puede trabajar y mantener a su familia, sus beneficiarios dispondrán de un capital para vivir.
Cabe destacar que el seguro de accidentes cubre los daños personales sufridos por el asegurado tanto en la vida privada como en la profesional.
¿Qué cubre el seguro de accidentes?
Existen diferentes géneros de cobertura al contratar un seguro de accidentes:
El asegurado tiene derecho a una indemnización si sufre una invalidez permanente a consecuencia del accidente. El asegurador paga un porcentaje del capital asegurado, acordado específicamente para esta garantía. Asimismo se tiene presente la gravedad de la lesión.
Si el asegurado fallece a consecuencia de un accidente, los beneficiarios o sus herederos legales recibirán una cantidad global igual a la concretada en la póliza.
Si el asegurado está provisionalmente incapacitado para trabajar durante un determinado periodo de baja por enfermedad, recibirá un subsidio diario para el tratamiento médico.
El seguro de accidentes asimismo cubre los costes del tratamiento médico que necesite el asegurado a consecuencia de un accidente.
¿En qué casos no me cubre el seguro de accidentes?
Antes de contratar un seguro de accidentes, hay que saber en qué momento un accidente no se considera tal y a qué indemnización se tiene derecho. Aunque hay muchas más excepciones, aquí hay que tener en cuenta algunas:
-Accidentes causados a propósito por el asegurado. Accidentes ocasionados por el empleo de productos no medicinales. Si se prueba que el accidente ha sido causado por una intoxicación etílica. Accidentes ocurridos tras la fecha de la póliza. Si practica deportes o actividades especialmente peligrosas. Intoxicación por alimentos o bien fármacos. Consecuencias del embarazo, el parto o el aborto.
¿Cuál es la diferencia entre el seguro de accidentes y el seguro de vida?
Existe una clara diferencia entre el seguro de accidentes y el seguro de vida, si bien es simple confundirlos. Este último cubre el riesgo de muerte por cualquier causa, mientras que el seguro de accidentes solo cubre la muerte o la invalidez del asegurado en caso de accidente, toda vez que se demuestre que el tomador no lo ha Pincha aquí provocado.
El seguro de vida asimismo es más flexible en el cálculo de la prima, teniendo en cuenta factores como la salud, el sexo y la edad del asegurado y adaptándose a las diferentes etapas de la vida y a las posibilidades del asegurado. En el caso del seguro de accidentes, la prima se calcula en función del capital que el interesado está presto a asegurar.
Si está pensando en contratar un seguro de accidentes, debe tener en cuenta no sólo el costo del seguro, sino también la calma y la seguridad que ofrece dicho seguro en el caso de incapacidad permanente total o bien aun de fallecimiento que es más usual que la incapacidad ocasionada por un accidente.
Este tipo de accidente, con graves consecuencias, puede ocurrir en cualquier momento y provocar gastos inmediatos y también inopinados para usted y su familia, que pueden ascender fácilmente a un mínimo de 10 000 euros. En el caso de la incapacidad laboral permanente absoluta, sería considerablemente mayor, en tanto que los gastos imprevisibles duran toda la vida del asegurado. En caso de fallecimiento, se pueden usar diez.000 euros para cubrir los gastos funerarios, los gastos notariales, la documentación... Si el autónomo fallecido tenía un crédito vinculado a su profesión o actividad que pagaba cada mes por su trabajo, la deuda pasaría a sus herederos.
Puede protegerse contra esta incertidumbre contratando un seguro de accidentes a un costo muy accesible entre 12 y quince euros por mes, que le garantizará la protección de su porvenir económico y el de su familia, sin que ello suponga una carga para los que dependen de préstamos, cuotas de maquinaria impagadas, etcétera. Además, en ciertos casos se puede obtener un seguro de accidentes personales absolutamente gratuito contratando un seguro de responsabilidad civil o bien un seguro de empresa, ambos muy básicos y en general obligatorios para los autónomos.
Los factores que influyen en el precio del seguro de accidentes son
Cuando decidas contratar un seguro de accidentes, la compañía de seguros valorará determinados factores relacionados con tu persona y tu profesión que afectan de forma directa al costo del seguro. Ciertas de ellas son:
Peligro profesional en su profesión y sus obligaciones en virtud de los convenios colectivos si tiene empleados. Dependiendo de su profesión, tiene un mayor o bien menor peligro de quedar incapacitado temporal o de forma permanente como consecuencia de un accidente. Por consiguiente, su profesión acostumbra a ser el factor más importante a la hora de calcular el costo del seguro de accidentes. Además de esto, la experiencia laboral asimismo juega un papel importante. Se considera que los autónomos más jóvenes tienen menos experiencia y, por ende, corren más peligros en su trabajo.
Edad en tanto que se supone que los trabajadores de más edad tienen más probabilidades de padecer un accidente y de sufrir mayores consecuencias que los trabajadores más jóvenes. Por otro lado, hay pruebas estadísticas de que los jóvenes son menos conscientes de los peligros y más propensos a los accidentes. En consecuencia, por lo general es más económico asegurar a los autónomos de entre 30 y 40 años, mas esto es una orientación y debe evaluarse caso por caso.
Peligros no profesionales por ejemplo, los riesgos asociados a sus actividades recreativas y deportivas (escalar una montaña o bien hacer escalada tiene un mayor riesgo de accidente que caminar por la playa, y ciertas excepciones no están cubiertas por el seguro de accidentes). Viajar y continuar en el extranjero también puede ser un factor de riesgo y un motivo para incluir la cobertura de asistencia en viaje en su seguro de accidentes.
Cuanto más seguro de accidentes contrates, más costoso será, mas puedes estar seguro de que vas a estar lo mejor protegido posible a la hora de la verdad.
El importe de la cobertura o bien el capital que adquiera dependerá de sus necesidades. Contratando ambas pólizas, estarás cubierto en caso de accidente o bien enfermedad y lógicamente el precio va a aumentar, pero todo depende de tus necesidades económicas personales y familiares. Como autónomo no es lo mismo, pero tu familia no cuenta contigo para dejarles sin protección ante cualquier eventualidad, y sobre todo para liberarles de cualquier carga económica o deuda que puedas tener si te ocurre algo. Además de esto, puede contratar un seguro de accidentes de 24 horas para estar cubierto también durante su tiempo libre o bien solo durante la jornada de trabajo. En el segundo caso, el coste es menor.
Peligros de salud una enfermedad preexistente puede afectar a la probabilidad de accidentes y, en consecuencia, al costo del seguro que debes contratar. Un asegurado enfermo acostumbra a tardar más en recobrarse de un accidente; una enfermedad grave puede complicar la restauración de un imprevisto; y los gastos médicos pueden aumentar si el asegurado ya estaba enfermo. Además de esto, puede ser más difícil conseguir una indemnización tras un accidente si existe una enfermedad preexistente.